KWSP sedia pilihan melalui SPA bantu ahli capai matlamat
kewangan
Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) menyediakan
pilihan dan flesibiliti untuk ahli
memperlbagaikan portfolio persaraan melalui Skim Pelaburan Ahli (SPA) bagi
membantu ahli mencapai matlamat kewangan.
Ketua Jabatan Kuantitatif & Analisa Prestasi KWSP,
Badrul Hisham Dahalan, berkata ahli yang mencapai tahap keperluan “simpanan
asas” boleh memindahkan sebahagian daripada Akaun 1 ke dalam mana-mana Institusi
Pengurusan Dana (IPD) yang dilantik dibawah SPA bagi tujuan mengoptimum potensi
pulangan pelaburan yang lebih tinggi bagi simpanan persaraan mereka.
Kekerapan pemindahan dibenarkan adalah setiap 3 bulan
selepas tarikh pemindahan sebelumnnya.
Simpanan asas adalah satu jumlah simpanan dalam Akaun 1 yang
ditetapkan mengikut umur bagi membolehkan ahli memperoleh simpanan minimum
ketika mencapai umur 55 tahun.
Amaun simpanan minimum itu adalah ditanda aras berdasarkan
kadar pencen minimum yang ditetapkan untuk tempoh 20 tahun bermula daripada
umur ahli 55 tahun sehingga 75 tahun.
Berkuatkuasa pada 1 Januari 2017, KWSP akan menaikkan jumlah
simpanan asas kepada RM228, 000 (196, 800 sebelumnya) dengan mengambil kira
perubahan pencen minimum kakitangan sektor awam yang telah disemak semula
daripada RM830 sebulan kepada RM950 sebulan.
Juga berkuatkuasa pada 1 Januari 2017, jumlah dibenarkan
untuk dipindahkan setiap 3 bulan akan dinaikan kepada 30% berbanding 20% daripada jumlah simpanan
yang melebihi simpanan asas dalam Akaun 1.
Di bawah SPA ahli boleh memilih untuk melabur di dalam
pelbagai jenis dana bergantung kepada risiko yang sanggup ditanggung oleh ahli
dan jangkaan pulangan menepati kehendak pelaburan ahli, kata Badrul Hisyam.
Sebagai contoh, bagi pelaburan dalam unit amanah, ahli boleh
melabur dalam dana dari kategori ekuiti, bon, imbang, pasaran wang atau dana
amanah hartanah. Dana itu juga ada yang berkategori konvensional atau pun patuh
syariah.
Menurut Badrul Hisyam lagi, KWSP juga pada Mac 2015
melancarkan portal informasi dana yang boleh dicapai melalui i-Akaun. Ahli boleh
membuat rujukan dan penyelidikan sendiri mengenai dana dan IPD di bawah SPA
sebelum membuat keputusan untuk melabur.
“Di portal ini juga ahli boleh mendapatkan maklumat berkenaan status dan
prestasi dana, membuat kajian perbandingan prestasi antara dana di bawah
kategori sama, latar belakang IPD, ahli lembaga pengarah dan jawatan kuasa
pelaburan, dividen yang pernah dibayar kepada ahli”, katannya.
Beliau berkata, ahli akan mempunyai lebih banyak maklumat
untuk membuat satu keputusan pelaburan yang termaklum.
Dahulukan kepentingan ahli
Badrul Hisham menegaskan bahawa KWSP bersikap berkecuali dan
tidak mempromosikan mana-mana dana atau IPD tertentu kepada ahli kerana
matlamat dan usaha utama KWSP adalah agar ahli boleh melabur di dalam satu
persekitaran yang dikawal sleia secara teratur bagi memastikan kepentingan ahli
adalah terlindung.
“KWSP melindungi integriti SPA dan akan memastikan tiada
ketirisan di dalam simpanan persaraan ahli. Ini dilakukan melalui rangka kerja
pengawasan yang kukuh dan garis panduan yang mengawal selia IPD. Dalam masa yang
sama, secara berterusan mempertingkatkan saringan bagi memastikan hanya
dana-dana berkualiti sahaja ditawarkan di bawah SPA demi melindungi kepentingan
ahli yang melabur melaluinya,” katannya.
KWSP bersama dengan Federation Investment Managers Malaysia
(FIMM), menjalankan penilaian tahunan dana di bawah SPA. KWSP juga melantik
juruaudit bebas untuk menjalankan pengauditan bagi memeriksa pematuhan IPD
terhadap garis panduan ditetapkan dan mereka menjalankan tugas serta dan
tanggungjawab dengan teratur bagi kepentingan ahi.
“IPD yang didapati melanggar garis panduan ditetapkan,
dikenakan tindakan, antaranya, amaran, denda monetary, digantung atau
ditamatkan status sebagai IPD di bawah skim ini,” katannya.
Untuk mengelakkan ketirisan, beliau berkata, setiap agihan
pendapatan daripada pelaburan akan dilabur semula dan sekirannya ahli memilih
mencairkan pelaburan, ia akan dikembalikan ke dalam Akaun 1 ahli di KWSP. Sekirannya
IPD digugurkan statusnya di bawah skim ini, semua pelaburan ahli di IPD itu
hendaklah dicairkan dan dikembalikan ke dalam Akaun 1 ahli di KWSP.
Sementara KWSP menyediakan persekitaran pelaburan yang
terkawal di bawah skim ini, Badrul Hisham
menggesa ahli meningkatkan pengetahuan kewangan dan pelaburan serta mendapatkan
maklumat yang cukup, seperti kos dan risiko yang terbabit sebelum mengambil
keputusan untuk melabur.
“Ahli harus memahami tiada pelaburan yang sentiasa boleh
menjamin pulangan pelaburan kerana prestasi dana pada hari kini bukan satu
jaminan bahawa prestasinya akan berkekalan pada masa hadapan.” Katannya sambil
menggesa ahli agar menggunakan pertimbangan sewajarnnya dan mendapatkan nasihat
professional daripada penasihat pelaburan atau perancang kewangan yang
bertauliah sebelum membuat keputusan untuk melabur.
Menurut Badrul
Hisyam, IPD harus juga memastikan konsultan unit amanah, agen,
kakitangan jualan mereka memberi nasihat professional, maklumat dan dokumen
tawaran yang telus apabila memasarkan produk mereka. Sambil menekankan
kepentingan dokumen prospektus, beliau berkata kanduangan dokumen ini
mengandungi butiran terperinci berkenaan matlamat pelaburan, risiko yang ada dan kos ataupun perbelanjaan
pelaburan yang perlu ditanggung ahli.
KWSP juga menyediakan perkhidmatan nasihat persaraan untuk
ahli di 7 cawangan KWSP di seluruh negara. Perkhidmatan ini adalah untuk
memberi penerangan dan bimbingan kepada ahli untuk mengurus simpanan persaraan
mereka dan pilihan yang ada untuk mengembangkan jumlah simpanan persaraan.
Namun, Badrul Hisham menekankan bahawa Skim Pelaburan Ahli
ini adalah secara sukarela. Pegawai Khidmat Nasihat Persaraan hanya memberi
bimbingan dan bukan cadangan melabur dalam mana-mana dana atau mahupun IPD.
Sekiranya ahli tidak puas hati atau ingin membuat aduan,
terdapat beberapa saluran untuk ahli mendapat pertolongan penyelesaian. Bagi aduan
mengenai salah laku konsultan unit amanah, ahli boleh menyalurkan kepada FIMM,
manakala bagi pertikaian tuntutan, ia boleh disalurkan kepada Securities
Industry Dispute Resolution Center
(SIDREC)
Penambaikan Skim Pelaburan Ahli
Menurut Badrul Hisham, KWSP secara berterusan berusaha
menambahbaik skim ini untuk kebaikan ahli dengan mengambil kira perubahan dan
pembangunan industry unit amanah dan juga
kehendak ahli dari semasa ke semasa.
Sebagai contoh, berkuatkuasa 1 Ogos 2016, KWSP memansuhkan
had 30% pendedahan pelaburan luar negara bagi dana-dana yang ditawarkan di
bawah skim ini. Pemansuhan ini akan membolehkan ahli mempelbagaikan pelaburan
menerusi dana-dana di luar daripada pasaran dalaman yang terhad dan penawaran
dana yang pelbagai.
Bagi ahli yang memilih Simpanan Syariah, berkuatkuasa pada 1
Januari 2017, Badrul Hisham berkata satu mekanisma akan diwujudkan untuk
memastikan bahawa ahli Simpanan Syariah hanya boleh melanggan dana yang patuh
syariah sahaja di bawah skim ini.
Menurut Badrul
Hisyam, sehingga kini terdapat 334 dana yang diluluskan, namun begitu bagi
tempoh 2016/2017, hanya 277 dana yang layak untuk ditawarkan di bawah SPA. Setakat
Disember 2015, ada 934,246 akaun ahli yang menyertai skim ini, dengan nilai
pasaran dana RM40.46 billion.
BH 30 November 2016
0 comments:
Post a Comment